个人投资理财常见误区及应对技巧探究

　　随着我国社会经济的飞速发展, 人民生活水平的不断提高, 人们创收增收的方式出现多样化, 个人的财产也不断增加, 其闲余资金不断涌现。面对此情景, 投资理财已成为人们最关注重要的问题, 人们对个人理财也变得越来越了解、越来越重视。本文以个人投资理财为研究课题, 针对个人理财的含义, 现阶段的投资理财方式、投资理财的方法和技巧做了详细的分析, 希望对个人的投资理财有所帮助。

　　《投资北京》(月刊)创刊于1988年，是由北京市发展和改革委员会主管，面向国内外投资机构、政府、企业的主流经济类月刊。举世瞩目的“新北京、新奥运”战略的实施，以及京津冀地区经济一体化商圈的形成，使北京成为投资创业的乐园和财富的沃土。《投资北京》杂志关注北京当前的投资热点话题，解读、调查热点经济现象，把握财富脉动。

　　随着我国社会经济的发展, 人们积累的财富越来越多, 对于这些财富何去何从, 却始终困扰着很大一部分人民大众。如何理财就摆在人们的面前, 这是属于幸福的烦恼, 但也确实给人们带来了一定的困惑。理财对我们来说来讲, 就是罗列的人生计划, 就是给钱做个策划方案, 让她在良好的环境下能保值增值, 从而提高我们的生活品质和生活质量。

　　一、个人投资理财的含义及方式

　　个人理财, 又称个人财务规划, 是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。一般来说, 个人投资理财就是在了解个人的财务状况、生活水平、各类投资产品的风险及个人偏好的基础上, 明确个人特定的理财目标, 运用一定的投资方式, 如储蓄、购买保险、购买证券与股票等理财方式来管理自身的财产, 从而规避风险, 以期达到个人收益的最大化的活动。

　　对于个人来讲, 理财可以帮助我们获取更多的财富, 可以为我们的财产增值和保值, 也有助于我们获得更加有品质的生活, 实现人生的目标。要想实现有效的投资理财, 必须考虑多种因素, 整合有效信息。首先, 个人结合实际, 设定理财目标。其次, 了解个人所处的理财阶段, 做好自我鉴定。最后, 测试个人风险承受的能力。完成以上三步, 个人就可以合理分配各种金融产品了, 按照自身实际情况, 投资相关的产品, 购买相应的理财产品, 这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。

　　二、个人投资理财存在的误区

　　个人投资理财, 简单地说就是开源节流、管理好自己的钱财, 理清楚自己钱的用途, 有效发挥它的作用。当今社会, 理财显得极为重要, 通常我们经常遇到的, 如:结婚、购房、汽车、教育、各类保险、看病、养老、债务管理等。成功的个人理财不但可以使其资产增值保值, 增加收入, 减少不必要的支出, 还可以改善个人的生活条件和生活环境。因此个人理财不只是为了生钱, 也是为了提高个人生活品质, 这才是个人投资理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言, 人们的理财观念还存在种种误区, 具体表现为:

　　第一, 存在贪念。经济学说上讲到, 每个人都是经济人, 都是自私的, 都想实现自身利益的最大化。对我们来说, 每个人都想拥有更多的钱财, 并且可以让现有的财产发挥一定的积极作用。为了财产的增值和保值, 人们有可能会做些不理智的举措, 如非法借贷、非法集资等, 这些一招不慎, 就会倾家荡产。

　　第二, 喜欢广撒网。一些投资者本身并没有太多的余钱, 但只要遇到觉得可以挣钱的机会都会参与其中。于是房地产、股票、期货、基金、收藏统统拿来做, 但由于财力和精力有限, 很多的投资理财方式都会收效甚微, 甚至亏本。

　　第三, 过分自信。每个人都有自己的思想和思维方式, 有些人只要了解到一些基本的理财信息, 都会不假思索的去盲目投入, 不能做到“三思而后行”, 拍脑袋就轻易的做了不理智的举动。还有的人, 毫无主见, 不加分析, 一味的去听从理财专家的知道, 说到哪就打到哪, 人云亦云, 不考虑自身实际, 实行不切实际的理财行为。

　　三、个人投资理财的技巧

　　改革开放以来, 我们经济飞速发展, 我国居民的收入也是增长迅速, 在个人财产增加的基础上, 如何实现财产的保值和增值已经摆在老百姓的面前, 可以说也困扰着不少人。人人都想让现有的财产发挥应有的作用, 都想让财产在安全的环境下有个好的去处, 这就造成在市场上个人投资理财的重要性更为突出。结合我国的实际情况, 面对众多的社会问题, 老百姓已经苦不堪言了, 在就业、住房、教育和医疗上的不安全因素, 都激其老百姓必须理财, 并且要实现钱能生钱。个人为了防范风险, 实现财产的最大化, 就要求个人必须具备一定的投资理财的方法和技巧。

　　所谓“你不理财, 财不理你”, 要想实现资产的增值和保值, 实现有效的个人投资理财, 就必须拥有一定的理财习惯。了解自己的财务状况是理财的基本要求, 这久需要每个人做好财产登记, 如果对自己的财务情况模模糊糊, 一无所知的话就不可能做到高效的理财。制定理财所要达到的目标, 为目标制定详细可行的计划, 使其理财具有现实性和操作性;掌握自身的产出和花费, 只有掌握了这些基本的信息, 个人才能针对性的依据自身实际, 做好投资理财工作;做好自己的预算, 按照预算, 做事情要切合实际, 一切从实际出发。

　　个人投资理财的前提必须清楚地知道自己的需求在哪里, 哪些是必须做到的, 哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求, 哪些是好高鹜远、不切实际的需求。必须清点现有财产和负债, 对自己的财产做细致的分析和评估, 以确定自己风险承受能力和风险偏好, 以便于寻求合适的投资理财产品。在投资理财过程中, 要尽早投资, 享受复利带来收益。我们知道, 投资具有很大的不安全性, 所以很多人自动放弃了高风险的投资产品和投资行业。但是, 我们也明白, 风险和收益是成正比的, 高风险的投资产品会给我们带来高收益。

　　四、结语

　　总之, 对于所有人来说, 理财都是必须的。没钱的人更需要做好良好的财务规划, 甚至零资产的人也需要理财, 个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。我们加入WTO之后, 外资银行全面进入国内市场, 并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟, 个人理财服务市场将日趋活跃, 相信在不久的将来, 个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的, 且随着同业竞争的加剧, 个人理财服务也将更趋专业化。对于个人来讲, 更新投资理财思想, 与时俱进, 采用一定的技巧, 一定会实现资产收益的最大化。