农业信贷对农业经济增长的作用

1、相关概念的界定

1.1农业信贷界定。

农业信贷是指在农业经济活动中，贷款者向借款者供应货币或商品并收取相应利息的行为。其中既包括了金融机构向农村地区吸收存款的行为，又包括了农村村民向金融机构贷款的信用行为。而本文所说的农业信贷主要是指正规的金融机构向农村发放贷款的行为，信贷的对象主要是指在农村中从事农业生产以及流通等领域的经济实体。

1.2经济增长理论。

金融机构通过吸收社会上大量的存款，再将存款作为贷款贷给有需要的人，这些钱款作为一种投资间接的为社会经济的增长提供了动力，带动经济的增长。因此贷款实际上是通过投资对经济产生作用的。哈罗德认为在经济增长的过程中只有当投资等于储蓄的时候，经济才能够实现均衡增长，其中还根据哈罗德模型的基本方程：G=S/V（其中G是经济增长率，S是资本积累率（储蓄率或投资率），V是资本/产出比）我们可以知道，充足的资本物质投资是保持经济持续增长的条件[1]。只有足够的农业投资，才能够满足农业经济在发展过程中所需要的原料以及劳动力等，才能够使农业充分的发挥其发展潜力，促进农业经济的增长。

2、陕北地区农业信贷对农业经济增长影响的分析

2.1陕北地区农业信贷发展现状。

陕西省是我国的重要农产品生产基地，全省共有耕地接近300万公顷，同时陕西还拥有大量的优质土壤，极易适合农业生产，适合种植多种农作物，除了种植小麦，玉米和黄豆等主要作物之外还种植有大量的棉花以及各种果类。同时随着农村信贷市场化的进程，陕北地区农业信贷总量和信贷结构也有了较大的变化。据有关资料统计，在2007年9月末陕西农业短期贷款余额为420.4亿元，2008年9月末陕西农业短期贷款余额为471.69亿元，2009年7月末的时候陕西农业短期贷款余额为613.59，而在2010年末的时候，短期农业贷款余额达到了788亿元，平均每年增长达到23%左右。同时从2007年到2009年陕西农业贷款数额来看，可以看出陕西农业信贷总量是在不断的增长的，尤其是近几年得到了迅速的增长，这和我国在农业信贷方面的政策是分不开的。同时随着社会主义市场经济的发展，陕北地区农业信贷市场也发生了极大的变化。首先农业信贷的市场化程度不断的提高，随着市场经济的发展，我国对农村信贷市场的控制也逐渐的减弱，从事农业信贷的商业银行数量增多，农民信贷的条件减弱，对信贷规模以及信贷结构等的控制也有放松。同时法制环境对农业信贷的影响力不断的加大，随着金融改革的深入，金融市场交易主体的法律意识也在逐步的提高，利用法律解决纠纷的事件在迅速的提高，农户恶意拖欠贷款的现象也在逐步的减少，信用机制逐步的得到了健全，农户和贷款金融机构之间的合作也在逐步的加强。

2.2陕北地区农业经济发展现状。

近年来陕北地区农业经济发展取得了一系列的成就，首先粮食生产产量有了极大的提高，在2007年总产量达到了1195万吨，粮食种植结构也得到了优化。其次农业种植业产量提高，2011年陕北水果产量为1333万吨，较2007年增长41.9%。同时肉蛋奶以及蔬菜也得到了稳定的增长，为我国农产品市场供应提供了保障。除此之外农业现代化水平也有了很大的提高，政府在全省大力的推行新机具，农业机械化有了很大的提高，在2011年底，全省大中型拖拉机数量已经达到8.9万台，联合收割机接近3万台，机械化水平的提高大大的促进了农业生产率水平的发展，土地利用效率也得到了提高。但是陕西省农业经济发展依旧面临着许多问题，首先陕西农业基础设施依旧很薄弱，水利条件差，机械化水平相比于全国机械化程度依旧很低；其次该地农业从业人员文化水平低，思想意识较为落后，缺少掌握现代农业科技的人才，不利于农业经济的发展。同时由于该地区农民收入水平低以及当地财政困难等原因，农业的资金投入不足。

2.3影响该地区农业经济增长的主要因素。

近年来虽然当地政府采取了很多方法来促进农业经济的发展，农业经济也有了很大的提高，但是影响农业经济发展的因素还有许多。其中主要有农业技术水平、农业机械化水平以及农民素质的高低等，但是归根到底最主要的是农业资金投入的大小，只有有了充足的资金投入才能够提高机械化水平，才能够对农民进行培训，促进农民自身素质的提高等，从而提高农业经济的发展。

（1）农业贷款投入不足，供需矛盾突出。虽然陕北政府近年来加大了农业信贷在财政中的支持力度，各金融机构也在一定程度上放宽了一些政策，但是由于农村经济的发展，需要资金量也呈现上升趋势，现有的信贷供给不能够满足该地区巨大的信贷需求，供需矛盾突出。同时由于信贷机构为了转移信贷风险，对于一些经济条件较差的农户实现限贷或是不贷的政策，这就使得真正对贷款有需要的农户不能够获得资金来源，而一些经济条件好的，不是很缺乏资金的农户则可以获取较多的资金，这在一定程度上阻碍了信贷发挥其真正的作用。

（2）农业贷款结构不合理。陕北地区农业信贷结构不合理主要表现在以下两个方面，首先信贷对象结构的不合理，由于信贷机构信贷存在着一定的信贷风险，这就使得信贷机构在信贷的时候不得不考虑信贷的对象是否拥有偿还信贷的能力，因此许多较为大额的农业信贷多贷给一些经济条件较好，信贷偿还能力较强的农户，而对于那些极缺乏信贷资金的农户则实行限贷少贷的政策，这就使得一些真正缺乏资金的农户贷不到款项，而对于那些原本就较富裕，在资金上并不是很缺乏的农户则占用了一些多余的资金。其次农业信贷用途的结构不是很合理，在农村信贷中贷款主要用于一些投资少，见效快的项目，比如贷款给农民购买种子、化肥、农业器具等传统农业的生产，而对于一些见效慢的高新现代农业则投入少，投入结构的不合理严重的阻碍了农业经济的突破性发展[2]。

（3）农业贷款管理体制和风险转移机制不够健全。由于农业生产属于较为弱质的产业，极易受到各种自然风险的损害，给农户收入带来损失，使得农民在还款方面造成一定的困难，同时一些农户还款信用意识不够强烈，不及时按约定还款或是出现不还款现象，这种现象的发生使得信贷机构不愿意将贷款借给农户，同时为了规避风险，信贷机构一般只实行小额贷款，这样就难以发挥资金的真正效用，同时也会造成农村信贷资金的闲置，不能够很好的发挥资金的作用[3]。

2.4陕北地区农业信贷对农业经济增长作用的分析研究。

（1）相关基本数据的选择。为了对该地区农业信贷对农业经济增长的作用进行分析，笔者主要选取了该地区的农业贷款、农业人均贷款、农民家庭人均纯收入以及农业总产值等指标。其中农业贷款以及农业人均贷款反映出该地区农业信贷的规模大小，而农业总产值、农民家庭人均纯收入化可以反映出农业经济的变化以及对农业经济未来的一个预测。其中，相关数据均来源于《中国统计年鉴》和《中国经济与社会发展统计数据库）。

（2）数据分析。从以上数据表格我们可以得到以下基本信息，首先陕北地区人均贷款额在2004年到2013年之间有了极大的增长，从2004年的1718元到2013年的9290元，增长了近5倍多，这就体现了该地区农业信贷业务的快速发展，同时也体现了当地政府对农业信贷的重视。其次该地区农业家庭人均纯收入在这几年中一直呈现上涨的趋势，且增长速度较快。最后该地区农业总产值在这几年中也有了较快的提高，从2004年到2013年之间增长了近3倍。

2.5农业信贷对农业经济增长影响作用分析。

（1）农业信贷对农业科技的作用。科学技术作为第一生产力，在提高该地区的农业经济增长方面具有极其重要的作用，而农业信贷在推动科学技术在当地农业中的应用上起着关键作用。正是因为有了足够的资金，该地区才有能力去推广农业机械化操作，同样正是因为农业信贷在当地的发展，农户才有资金去提高自身素质，将科技应用于生产中，提高了防范风险的能力，同时加大对农业良种的培育，提高农业单产。

（2）农业信贷对农业产业结构的作用。单一的产业机构既不能够很好的适应市场的需求，抵御市场风险，同时也不能够很好的促进农业经济的发展。在以前该地区大多数实现单一的种植结构，主要以种植小麦以及玉米等，而其他作物则十分的稀少，单一的作物不能够很好的适应市场的需求，同时由于这些作物在市场上的经济价值不是很高，对提高农民收入的效果不是很明显，因此就需要对农业的产业结构进行相应的调整，实行多元化的结构战略。[5]但是农业结构的调整需要投入巨大的资金，除了政府的支持之外，农户自身也需要提供一定的资金支持，而农业信贷作为农户资金的主要来源，在促进农业产业机构调整方面所发挥的作用是巨大的。近几年来该地区的农业结构有了很大的调整，逐步呈现出多元的现象，该地区除了种植主要的粮食作物之外，还种植了油料、烤烟、茶叶等作物，同时该地区还大力的发展养殖业，多元化的农业结构对促进农业经济起着巨大的作用。

（3）农业信贷对农业基础设施的影响。由于农业生产极易受到自然灾害的影响，同时还受到当地自然条件的制约，因此需要完善好农业的基础设施，提高抵御自然灾害的能力，改善农业的生产环境。农业信贷为改善农业基础设施提供了必要的资金投入，近年来，当地大力的加强水利建设，提高了灌溉能力，同时还大力的加大农业基地的建设等，这些因素都极大的促进了农业经济的发展。

3、增强农业信贷在陕北农业经济增长中作用的建议

3.1加大对商业银行的调控，积极引导商业银行加大支农力度。

商业银行其经营活动在很大程度上受到其自身利益的影响[6]。为了提高自身的利益，其在贷款的时候会着重考虑到贷款人的还款能力，而不是这这笔农业信贷对贷款人所产生的效益；同时商业银行为了减少资金损失，在银行制度上实行贷款业务经办人员对于没有收回贷款的要承担相应的责任，这就打击了相关工作人员的贷款积极性，总之过度的追求自身利益减少了农业信贷在陕北地区发挥作用的能力。因此政府需要加大对商业银行的调控力度，积极引导商业银行加大对农民的信贷，促进农业经济的增长，陕北地方政府可以通过一定的财政支持，扩大商业银行的资金来源，同时还可以通过对农业信贷的利息进行补贴，减少商业银行因为农业信贷利息低的损失等。

3.2完善农业贷款管理机制，优化贷款投入结构。

在陕北农业信贷中还存在着管理体制不完善等问题需要改善。首先当地政府要给农村信贷提供必要的支持，营造良好的信贷环境[7]，其次金融机构应该要建立健全经营管理体制，提高资金运营的质量，同时还要建立健全农户的信用档案，对无信用的农民予以一定的惩罚。除此之外，金融机构还要不断的优化信贷投入结构，加大对特色农业的支持力度，提高农业生产的质量，促进农业可持续发展。

3.3加快农村金融服务市场改革，提高农村金融机构的竞争力。

当前陕北地区农业信贷主要是以政策性的银行为主，比如农村合作社，农业银行等金融机构，这种几家独大的场面带来的结果是一方面农民可贷款资金不足，另一方面由于贷款渠道较为单一，缺少足够的竞争力度，导致银行在一定程度上恶意提高贷款利率，加重农民负担。因此政府要对当地的民间借贷机构进行相应的扶持，加大当地金融机构的竞争力度，给农民带来实惠。

3.4加强信用制度建设，促进农业信贷市场的健康发展。

陕北地区许多农民由于受教育水平低，信用意识不强，往往出现不及时还款或恶意拖欠的现象，这种情况严重影响了信贷机构贷款积极性。因此当地政府应该加大对农民信用意识的教育，加大相关的宣传力度，同时建立相关的信用机制，对恶意拖欠的行为实施一定的惩罚，不断的提高农民的信用意识，保护信贷金融机构的合法权益，促进农业信贷市场的健康发展。

4、结语

农业信贷在陕北地区农业经济发展过程中起到了巨大的作用，促进了当地农业经济的发展。但是当地的农业信贷依旧存在着信贷管理机制不完善、信贷投入结构不科学等问题，这些问题严重的影响了农业信贷在当地农业经济增长中的作用。因此相关政府要采取积极有效的措施解决目前农业信贷存在的问题，包括加大对商业银行的调控，积极引导商业银行加大支农力度，加快农村金融服务市场改革等，只有在制定和实施上述措施后，才能够真正的发挥农业信贷在农业经济增长中的作用，促进陕北地区农业经济的飞跃发展。

作者：刘翔