城市商行管理模式思考

2009年，银监会下发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，允许符合条件的中小商业银行在相关地域设立分支机构，将不再受数量指标控制，同时放松对分支机构运营资金的要求。得益于监管部门的这些“阳光政策”，城商行跨区域发展迅猛。

一、管理现状

城商行跨区域经营的模式，主要有三种：一是新设分支机构或收购外地城商行模式；二是通过重组当地金融机构的徽商银行模式；三是城商行合作联盟的山东模式。本文主要讨论通过新设分支机构进行跨区经营的城商行管理模式。

在跨区域经营的背景下，大部分城商行由原来的总支两级管理模式向总分支三级管理模式转变，而部分银行的做法则是实行总行直接管理的模式。

二、理论模型：委托代理模型

1.模型假设

（1）假设一：银行董事会为初始委托人，总行为第一层代理人，分行为第二层代理人，支行为最终代理人，假设总行控制S个分行，每个分行控制S个支行，这样支行数为S2个。

（2）假设二：董事会代表股东追求银行利益最大化，董事会通过监管行为激励约束总行，总行则激励约束分行，分行再激励约束支行，支行创造收入。董事会的监管努力为G0，总行的监管努力为G1,分行的监管努力为G2,支行的监管努力为G3。各层级直接的监管努力是通过努力转换系数连接起来的。董事会下面直接的代理人（董事长）的努力转换系数为D0，总行的努力转换系数为D1,分行的努力转换系数为D2，其中转换系数都小于等于1。这样G1=G0×D0=GODO，G2=G1×D1=G1D1，G3=G2×D2=G2D2,为了简便，我们假设D0=D1=D2=D。

（3）假设三：银行的最终利润只与支行的经营努力G3有关，设每个支行的收入为π=π(G3)，且满足：π'(G3)＞0,π"(G3)＜0,不妨假设π=π(G3)。

（4）假设四：董事会和各级行的努力(监管努力或是经营努力)要付出成"本，成本是各自努力的函数C=C(G)，且满足：C'=(G)＞0，C"=(G)＞0。不妨假设C=2-1G2。

2.模型推导

在前面的假设的基础上，可知银行的利润TV为支行创造的收入Tπ之和减去董事会以及总分支行的努力成本TC。

三、总分支三级管理模式的分析

在城商行发展中，增加管理层级是城商行跨区域经营的一种普遍趋势，本部分主要探析该背景下如何进行有效管理。

1.职责管理

总行要逐步实现从经营管理向服务管理的转变，主要行使战略决策、产品开发、员工培训、检查指导等管理职能。分行负责对所辖区域内的支行管理，根据总行的战略决策，制定适合本行的年度计划、中长期计划。支行则全身心地投入业务发展之中

2.风险管理

对分行行长及授信审批部、财务部、稽核监督部的负责人实行委派制，进行直接管理，加强监督的独立性。此外，还应该加强制度建设，建立风险排除机制，使得风险能够被及时发现和化解。

3.授权管理

由于三级管理会削弱城商行原来的扁平化垂直管理模式所具有“短、平、快”的优势，为了减轻不利影响，总行有必要在信贷、财务以及人事方面进行授信管理。

4.薪酬管理

本着能够引进人才而又不至于引起分行和总行矛盾的原则，考虑各区域的生活水平差异，以各地同业平均薪酬水平为依据确定平均工资，而对超过利润目标的奖励，实行统一标准。