2021-4-10 | 经济相关
一、现代农村金融的基本观点
现代农村金融的基本观点。主要有三个基本流派．形成了三种不同的理论观点：农业信贷补贴理论、农村金融市场理论和不完全竞争市场理论。*一这三种观点对我国农村金融发展有一定的借鉴之处。
1．农业信贷补贴理论
农业信贷补贴理论在20世纪80年代之前的农业融资理论中影响很大。该理论的前提是农村居民储蓄能力低下．使得农村普遍面临资金不足的局面。同时，由于农业生产所具有的投资周期长、收益低、自然风险和市场风险较大等弱质性特点，使它难以成为以追求利润最大化为目标的现代商业银行服务的对象。因此得出的基本结论是：为增加农业生产、缓解农村贫困需要依靠财政手段，从外部注入政策性资金。并且需要建立政府控制的农村政策性金融机构来进行资金的分配。考虑到农业和其他产业的结构性收入差距，对农业的融资利率应该低于其他产业，同时应该通过银行的农村支行和农村信用合作组织促使农村高利贷的消亡。
2．农村金融市场理论
农村金融市场理论认为农村居民是有储蓄能力的。没有必要由外部注入资金；农村金融机构资金的外部依赖性过高导致其贷款难以收回，农村高利贷的存在有一定的合理性；农村金融市场论主张农村金融机构的主要功能是农村内部的金融中介，其利率应该由市场来决定，没有必要实行特定专项目的的贷款；∽芝。世纪90年发表生的东南亚金融危机揭示了市场机制不是万能的，政府对金融市场的合理干预是必要的。由此导致农村金融理论也发生了一些变化，学者们认识到要培育稳定而有效的金融市场．减少金融风险，政府必要、合理的干预是应该的，比较具有代表性的理论就是斯蒂格利茨的不完全竞争理论。哺33．不完全竞争理论不完全金融市场论认为，发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，金融机构对借款人的信息掌握是不充分的，单纯的市场机制是难以培育出合理、完善的金融市场的，即市场机制是失灵的。
为了弥补市场机制的实效，政府在金融市场中的作用就非常重要，但政府不能取代市场功能，而是市场的补充。该理论还认为，政府为避免农村金融市场存在的不完全信息所导致的贷款收回率低下的问题．可以鼓励采用借款人联保小组或组织借款人开展互助合作等形式，同时政府应该对非正规金融机构给予引导。
二、西部地区农村发展的融资需求
西部地区农业可持续发展的融资需求，具体可以分解为农民融资需求，农业企业融资需求和政府融资需求。
1．农民的融资需求农民的融资需求可以分为生产性融资需求和生活型融资需求。当前，西部地区的用途主要是子女教育、医疗等应急方面的，还无暇顾及发展生产方面的融资。
东部地区的农户资金融通的主要用途是生产支出，其比例高达58．17％。西部地区的农户融资的生产支出仅为28．47％•而其融资用途主要是子女教育，。另外用于医疗的部分也很大。这说明对于经济较为落后的西部地区而言，由于农户收入低下，其融资基本上是为了满足急需开支，但这并不表明西部农民不愿意进行生产性融资，相反却表明西部农民融资的需求非常强烈，其生产性融资需求处于被压抑的状态。
另外．西部地区农民基本生活耐用消费品的短缺。也导致其用于改善生活质量的生活性融资需求强烈。据有关数据显示．西部地区家庭拥有的耐用消费品数量极度短缺，表明西部地区农民生活水平和质量相对低下．但是另一方面表明西部地区的农民对资金的需求强烈，或者说其生活性融资需求也是出于被压抑的状态中。
从农户融资渠道的分析表明，东部地区农户愿意从亲朋好友处借款融资的比为35．10％．愿意从银行借款的比例为61．96％．愿意从民间借款的比例为2．94％。中部地区的比例分别为：59．55％、38．60％和1．85％，而西部地区的比例分别为64．47％、34．21％和1．32％。n”中西部地区的农户更愿意从亲朋好友处借款与金融机构的布置和服务质量较低有密切关系。
2．农业企业的融资需求
农业企业的融资需求包括生存性融资需求和发展性融资需求。生存性融资需求主要是指农业企业在其生产初期主要用于购买原材料和半成品等的需求和购买设备和建造厂房的需求。但企业的持续发展不仅仅是维持简单的再生产，还必须要进行生产的扩大和升级，这就需要发展性融资需求，如企业为了产品更新、技术升级和提高市场占有率等活动所需要的资金需求。同时．农业企业的产业化和集群化也需要大量的资金才能把农户、企业和市场有机联系在一起，而且这个过程需要大量基础设施方面的投入，也需要企业进行融资。
就目前西部地区而言，由于农业企业大多规模较小。处于初创期或成长期，自有资金匮乏，从业人数、销售额和资产额较小，生产经营成本较高．抵御风险的能力较弱。同时西部地区的农业企业产业层次较低，部分农业企业属于农业的种植、养殖和加工、流通行业，处于产业链的低端，生产经营的是初级农产品，生产技术简单、生产条件简陋、人员素质不高，产品科技含量低下、结构单一、差异度低，品牌影响力小、竞争力弱，市场价格走势趋同性高，经济效益差。另外。西部地区农业企业生产周期长、资金周转慢，既要承担漫长的生产经营风又要承担市场行情变化产生的风险。具有较强的季节性、资金和设备的利用率不高，投入产出效益低下，经营风险大。这些特征决定了西部地区的农业企业需要融通资金进行升级改造。
3．政府的融资需求
农村基础设施是指向农村生产生活提供公共产品和公共服务，保证农村社会扩大再生产顺利进行的各种物质技术条件总和，是为农村经济、社会、文化发展和农民生活提供物质基础的各种要素的总和。农业基础设施包括经济性和社会性基础设施两大类别．经济性基础设施包括农村道路、通讯、能源和农田水利设施等．社会性基础设施包括教育文化、医疗卫生和社会福利事业设施等。改革开放以来．特别是西部大开发以来，西部农村地区的基础设施建设水平有了一定程度的提升，但仍然相对比较落后。口∞西部地区落后的农业基础设施建设水平要求西部地方政府进行大量的资金投入来改善这种局面，而基础设施的建设需要大量的资金，这也就导致了西部地区的政府融资需求大。