1我国互联网金融的发展趋势
1.1弥补传统金融模式的空白
在传统的金融模式当中，商业银行是融资的中介者，所以过去的金融模式的融资一般都有三个主体参与者：投资者、商业银行和融资者。而互联网金融则不需要商业银行的中介作用，投资者和融资者可以直接进行融资，直接融资取代了间接融资。这样，银行就失去了自己的霸主地位，互联网金融降低了融资成本，提高了投融资效率，将迫使银行向中间业务转型，由此将弥补传统金融模式的空白之处。
1.2互联网金融模式多样化趋势
目前，互联网金融模式多样化，主要包括P2P贷款平台、网络信贷机构还有第三方支付，并且现在很多传统金融机构也加入了互联网金融的行列，比如：建行的“善融商务”、招商银行的“手机钱包”业务等。由此可以看出，互联网金融的模式呈多样化的趋势发展。
1.3互联网金融的不断创新
互联网企业拥有很大规模的用户数据，尽管现在互联网金融还难以撼动银行的垄断地位，但互联网金融所引发的竞争和金融资本的“脱媒”冲动，必将促使银行加速与互联网的联姻。互联网金融的创新主要体现在金融产品创新（如P2P借贷出现的借贷方程）、金融业务流程创新（如电子商务、物联网以及移动支付）和金融创新（如物流体现、电子支付体现等）。由此可以看出，是互联网金融会不断地创新，创新将成为互联网金融的最大的一个特点。
2互联网金融的问题及对策建议
2.1网络安全问题
网络安全问题一直都是困扰着互联网金融的最大问题。据调查，目前80%的网站都有安全问题，很多投资者在互联网上投资泄露了自己的很多个人信息，并且在投资支付过程中出现了问题。因此我国的网络安全存在很多问题，对投资者来说有很大的风险。建议：加强网络网站的监管及修复，通过提高网络技术手段解决用户的网络安全问题，保护客户的私人信息并且提高网络支付安全。
2.2社会认同问题
虽然目前的很多互联网金融发展都很强劲，比如余额宝、财付通等第三方支付平台的使用愈演愈烈。但是仍然有很多不太了解互联网的投资者对余额宝等互联网金融持怀疑态度，不敢将自己的储蓄资金投资于互联网金融，这在一定程度上也妨碍了我国互联网金融的发展。建议：加大互联网金融的宣传力度，积极向公众普及金融知识，使互联网金融常识在平时的耳濡目染中感染老百姓，让普通老百姓知晓、了解并且相信互联网金融，放心地将自己的资金投资于互联网金融，并且了解互联网金融的风险和收益问题。
2.3信息共享有困难
目前的互联网金融的机构和企业之间的信息是不相互交换的，因此各个机构和企业各自为政，相互竞争，互相的信息不共享，造成了
资源信息的浪费。建议：将各个互联网金融的机构和企业掌握得信息录入人民银行的征信系统，这样就能促进信息的使用，提高效率。
2.4法律制度及监管处于真空状态
目前有关我国互联网金融的相关法律十分不完善，对互联网金融的定义已经相关机构的准入原则还不明确，没有明确的规定。并且到目前为止，还没有一部法律能包括互联网金融的所有业务。而在监管方面，以为我国的监管模式是“分业经营，分业管理”，而互联网金融属于互联网和金融领域的交界之处，所以关于互联网金融的监管仍处于真空地带。建议：对于互联网金融的法律制度的完善仍然是一个亟待解决的问题，我们应该着手于互联网金融的法律制度的制定及完善。中国人民银行副行长刘士余曾说过：“发展互联网金融，应注意防范风险，两个底线不能碰、不能击穿：一是非法吸收公共存款，二是非法集资。”而对于我国的监管问题，因为我国目前的互联网金融的监管相当缺失，要想做好相关的监管工作，必须要做大量的调查研究才能实现。
作者：黄丽 单位：四川师范大学商学院