一、小额贷款公司面临的主要金融风险
（一）流动性金融风险
小额贷款公司抵御风险能力与其自身资金流动性水平直接相关。由于制度规定小额贷款公司不能吸收公众存款，其资金来源渠道较为单一，资金量被限制在一定范围内，在遇到金融风险时不能及时扩大资金来弥补资金空缺，容易带来一定的经营风险。如果小额贷款公司的资金流动性较强，当出现资金周转不灵危机时，也能快速以流动资金弥补资金缺口，能够最大程度降低贷款公司的经济损失。同时，良好的资金流动也能为小额贷款公司带来更高的经济利益，通过参与获益更高的投资业务，使其自身资本量得到提升。
（二）信贷风险
小额贷款公司的主要经营业务就是借出资金并收取一定的利息，信贷部门对贷款中的各种风险的预判和识别是保障小额贷款公司持续经营的有效保障。一方面，由于小额贷款公司对信贷制度的制定缺乏科学性，对贷款的长短期不能均衡有效分布，过于集中的贷款持有人和申请人容易导致风险集中。另一方面，贷款公司一般都有多种信贷产品，其申贷标准过于灵活容易引起贷款的抵押率过低，使小额贷款公司的信贷风险攀升。
（三）市场风险
小额贷款公司在充满未知的金融市场中面临着许多市场风险，市场风险如下：第一，由于缺乏完善且有效的法律法规为小额贷款公司的长期可持续发展提供必要引导与保障，小额贷款公司面临着随时都可能被改制转型的风险。第二，小额贷款公司受到市场经济活跃度的影响较大，市场经济发展平稳，小额贷款公司的经营状况和利润都有较好的保障，相反，经济发展萎缩，小额贷款的业务数量也随之减少，贷款难以安全回笼的风险大大提升。
二、建立小额贷款公司的金融风险预警系统
（一）金融风险预警系统的构建原则
1、降低信息不对称性小额贷款公司面临的金融风险受多方面影响，需要对其相关的各个涉及面信息加以收集，最大化降低信息不对称性。针对一些信息不公开的企业，要采取有针对性地措施进行信息获取，确保信息收集的准确性和可靠性。
2、监测全面化要分层次全面监测各类信息变化情况。一是监测市场经济形势与政策导向等宏观经济变化情况；二是监测整个小额贷款行业和相关行业的各项活动；三是监测客户经营和财务状况；四是监测自身流动性水平及业务运营情况。
3、信息可度量化已经确定了的信息指标或参数，需要对其加以量化分析，才能将其归化到相应的金融风险等级区域，通过与对比规定的风险阀值，从而促进风险预控方案的制定。
（二）金融风险预警系统的设计
1、设置金融风险预警信息采集数据库设置专门的金融风险信息采集数据库，通过对其中的信息流加以分析，才能更好地构建小额贷款公司的风险预警体系。经过计算机对信息加以整合，从而选择出符合要求的实际需求的信息资源，然后与指标参数进行匹配和分类。收集与公司长远发展联系较为密切且对发展有利的经济指标，如当前市场经济状况、通货膨胀率、利率汇率的变化、经济增长率以及金融政策等信息，同时对新的经济政策和法规或政策信息加以有效地收集。
2、设置金融风险预警指标分析系统资产的流动程度对小额贷款公司具有较大影响，资产流动性不足容易造成经营风险。对保证金比率的分析，能够有效对贷款申请人的条件与实力加以考核；对风险备付金比率的分析能够使资金得到有效地利用，解决突发的经济危机；对短期贷款比率的分析能够加快资金回笼，增强资金的流动性。
三、结束语
由于许多小额贷款公司缺乏贷款经验或从业人员管理素质不高等因素，对金融风险认识不足，缺乏对金融风险的有效预警机制，将对公司自身稳定发展造成不利影响，同时单个小额贷款公司经营失败具有负外部效应，极易对金融系统的稳定性造成损害。因此，需要加强小额贷款公司金融风险预警系统建设，为其可持续发展提供必要的保障。
作者：傅雪莹 单位：长春净月高新技术产业开发区管委会