企业贸易融资问题与对策

一、企业贸易融资存在的问题

(一)操作环节和审批程序繁琐

企业贸易融资环节应该比其他融资要快捷、方便、灵活,但是我国金融机构缺乏一个融资标准,对业务流程不够规范,随意性比较大,这就导致企业在申请融资过程中难度会更大。很多金融机构在操作环节和审批程序方面过于繁琐,导致企业不愿意去申请。一些金融机构将打包贷款的条件规定过于严格,和流动资金没有区别,这就让打包贷款这个产品失去了真正意义。这就导致我国企业不愿意去申请贸易融资。

(二)企业对贸易融资产品不熟悉

很多贸易企业都是由内销企业转变而来,总体来说员工的基本素质不高,缺乏一些出口贸易知识,同时缺乏熟知贸易业务的相应的人才,在银行产品不断更新的情况下,就会出现不能结合本地实际选择符合本企业的金融服务产品。同时银行和企业之间的沟通机会比较少,企业对各类的金融服务不能灵活运用,这就会提高企业的经营成本,甚至错失一些金融服务,让企业融资出现问题。

(三)银行贸易融资业务种类单一

随着国内和国际贸易的发展,我国很多企业参与到国际贸易中来,这就需要有一个良好的资金保障,灵活、便捷的融资业务是保证企业贸易融资的关键所在。但是我国金融机构在开展相应的金融服务的过程中出现一些问题,当前很多金融机构还是延续传统的金融模式,例如,出口打包贷款、减免保证金等方式,虽然金融机构也在不断尝试着一些新的模式,但是业务量非常小,中小企业能够获得的金融扶持非常有限。

二、企业进行贸易融资的对策

(一)直接融资渠道的拓展

企业在进行融资的过程中要拓展融资渠道,尝试一些新的渠道,主要可以通过以下几个方面进行,第一、股票市场筹资,对一些符合条件的企业,特别一些高科技企业到股票市场进行融资,或者和一些大型企业进行捆绑,能够让一些实力不强的企业获得足够的资金。第二就是政府或者民间成立一些风险投资基金,这样既可以解决民间闲散资金,又可以满足企业融资的需求。第三、对于成熟的企业可以发放企业债券。

(二)企业间接融资体系的完善

在完善企业直接融资的过程中,还需要对其间接融资进行完善,主要可以通过以下几种方式进行,第一、建立专门针对企业贸易融资的金融机构或者政策性银行,鼓励地方银行参加到企业融资过程中来,让两者在放贷和融资方面都能够获得收益。第二、建立担保机构,可以由国家相应的机构进行评价,直接为企业贸易融资服务。

(三)企业信用评估体系的建立

一个良好的信用体系可以把资金的利用率放大,在企业信任体系方面,建立一个由国家专门机构组成的评级机构,科学地反映企业的经营状况和偿债能力,对于那些规模小、成立时间短、融资需求比较旺盛、额度不是特别大的企业来说,制定出合适的信用评估办法。重点对企业的销售渠道、经营者素质、阶段方式、相应产品的市场前景进行全面分析,这样可以更好地定位企业的信用级别,建立企业信用级别数据库,和金融机构进行信息共享,这样能够更好地进行金融服务。

(四)利用新的金融工具

金融机构要不断适应市场的发展,不断创新金融工具,这主要表现在,加强企业人员的培训,让其及时了解银行的相关新金融服务产品,能够更好地获得金融机构的支持。银行也要积极向企业推荐自己的新产品,让其根据自身的情况来选择合适的金融产品。在开拓国际贸易的过程中,金融机构要积极根据国际市场的变化,推出适合国际市场的一些金融服务,例如,备用信用证、国际保理等业务,满足企业的不同需求。

(五)开拓贸易融资业务范围

金融机构应该跟上市场的变化,在传统业务的基础上,要结合国际国内的形式,不断发展和开拓新的贸易金融服务,例如,结构性贸易融资、融资租赁等融资方式,这种针对性比较强的金融服务,能够更好地服务于企业贸易融资,能够解决企业难题。对于有实力的金融机构可以把相应的业务进行国外拓展,这样能够更好地满足企业贸易融资需求。

作者：刘伟佳 单位：开滦集团国际物流有限责任公司