农村信贷市场拓展问题的解决措施

一、当前农村信贷市场拓展工作中存在的问题

随着中国人民银行的职能重心由监督控制向引导帮助方向的变化，人民银行在坚持执行宽松稳健的货币政策的前提下，对于信贷方面的政策不断放宽。同时也要求各大国有商业银行放宽政策，建立一个积极宽松的信贷环境。这造成了银行以效益为核心的转变，虽然有利于信贷行业的发展，但是也加重了资金回笼的风险。

二、解决措施

（一）实行细化的管理方式

在农村信用社信贷市场的管理方面，我们要分城乡两个市场来进行管理。对于城区方面，可以建立信贷专属部门，直接面向广大中小企业以及个体户，加强市场营销方面的工作。而对于农村这一市场，可以建立三农业务部，推动农村信贷业务的发展。这样不但可以有效的解决当前中小企业的资金问题，推动中小企业发展，促进就业。也在一定程度上促进了地区发展，提高了资金利用率。不过，在相关资料的调差处理方面，要加强管理，以切实了解客户的实际经济状况。为了规避信贷资金风险，各大部门要严格依据规章制度办事，加强申请到发放过程中各个环节的管理。以保证贷款审查监督方面的真实性与可行性。

（二）拓展农村信贷市场营销方式

在农村信贷市场方面，我们要施行多元化的经营方式。针对当前农村的具体需求及实际情况，开发出更多的适销对路的新的信贷产品与业务。拓宽农村信贷市场营销方式。由于农村经济的落后，农户在进行信贷过程中往往会由于缺乏有效的抵押而导致整个贷款过程的流产。这在一定程度上加大了贷款难度，不利于农村信贷业务的展开与农村经济的发展。

产品开发部门可以根据农村的具体情况开发出既能适应需求，又能减低风险的信贷产品。对于乡村企业可采用银行、企业、农户三位一体的方式，也可以寻求中介担保机构合作。而广大农户也可以通过存入定量的资金成立本组织内的信誉担保机构。这样不但可以有效地规避信贷方面的资金风险，也有利于加强农村产业改革，促进农户间的合作，扩大农村产业规模，推动农村经济变革，促进农村经济发展。

在贷款手续的办理方面，一定要坚持简单易懂的原则。因为农户由于劳动作业量大、知识水平有限原因，复杂的程序以及专业化的语言会大大增大农化贷款过程中的难度，影响农户贷款的积极性。在农户贷款的整个过程中，申办手续要快，审批链条要短，语言要简单易懂。当然这一切都要以规避风险为前提，不乱贷、不惜贷、不增贷，一切工作都要严格按照相关规定进行，安全有序的推动农村信贷市场的发展。

（三）改善服务质量，优化客户结构

加快信贷行业发展，开拓农村信贷市场，其首要的工作就是积极开发客户。由于当前信贷行业处于买方市场的现状，客户成为各大银行争相追逐的对象。为了更好地吸收客户，农村信用合作社可以改善服务，加大对客户的引导力度，提高客户质量，推动市场的发展。在业务以及产品开发方面也要加大力度，设计出各种产品，满足不同层次不同地域客户的需要，扩大客户群体，优化客户结构。

由上可见，农村信用社信贷市场瓶颈的突破可以有效的解决当前资金利用率低，内需不足的问题。它能在一定程度上解决农村发展资金方面的困难，促进农村经济的发展，缩小城乡差异以及两极分化程度，推动区域间经济平衡，促进我国经济健康有序的发展。

本文作者：邓福生 单位：吉林省安图县农村信用合作联社