2021-4-9 | 电子银行论文
相对于银行卡支付，第三方交易平台仍就存在部分安全隐患：第一，第三方平台的企业信誉。使用第三方交易平台进行支付时，不仅仅要考虑支付过程，还要考虑第三方平台的企业信誉，防止上当受骗。第二，与第方平台签署协议。猫王条款是典型的第i方平台为保证自己的经济效益而设定的不平等条款。以支付宝为例，在特殊条件下，没有经过当事人同意就终止了付款服务，对于当事人自主设定的账户也进行相应的封号处理，这样的处理方式促使当事人的资金无法得到安全控制。作为消费者，个人权益又处于被动境地，无法得到切实保证。
针对安全隐患采取的解决措施
从电子支付方式开展以来，对于安全问题的解决方式，相关人士始终持有以下几种观：
1、从技术角度出发，加大安全控制(1)由于互联网是一个相对开放性的工作平台，相对管理过程存在众多不可控因素，所以信息的安全性无法得到保障。为了保证电子商务交易过程的安全性，我们可以在互联网的各个工作细节都设定相应的安全信息以保证不受外界侵害。（2)互联网还可以通过适当开设防火墙等防护措施来保证互联网不受木马或是其他病毒的侵入，保证人户的使用安全。(3)适当在操作过程中使用密码、秘钥、数字签名等保护措施保证系统的安全。(4)与当事人签订在线支付协议，保证电子交易过程权益不受侵害。通常使用的在线支付协议有SSL和SET。SSL协议是基于网络传输与应用之间的一扇保护窗，通过秘钥输入环节阻挡不法分子的侵害。SSL协议的保护是通过数字签名及数字证书的手段来完成的，相关证明从认证机构处获得，互联网必须通过双方认证后，才可以进行交易工作，否则，不正当的操作都会被系统拒绝，从一定程度上控制了安全问题的产生。SET的出现则很好处理电子交易过程中双方信任方面的问题，将电子支付过程中的保密、准确等特性进行了很好的保护。SET协议是一个相对复杂的lT作过程，具体的实现需要买卖双方与银行间的共同认证。从我国目前发展状况来看，真正实现SET协议还需要一个较为长期的过程。
2、针对安全隐患采取的有效预防策略(1)买卖双方依据个人实际情况设定完成的诚信档案。(2)为了保证消费者的权益不受侵害，银行在进行相应的转款前可以要求当事人通过电子签名确认是否同意支付。银行会相应保存交易过程的完整记录，一旦在交易完成后出现了纠纷事件，其就可以作为有效凭证，便于相关部门进行责任划分。对于银行可以否认划款过程的现象，消费者也可以要求银行出于相应的签名认证，以保证个人权益不受侵害。此种方式可以有效保证双方权益，督促交易过程的顺利进行。(3)政府相关机构要完善相应的法律法规，对电子交易过程进行游侠管理。随着电子商务在人们生活中的日益流行，政府有必要设定相关法律约束其发展方向，加大互联网制度的相应管理力度。对于第方交易平台在买卖过程中使用的虚拟货币，政府相关机构也要加强管理，保证电子交易过程整个过渡阶段的平稳性。在一定程度上，还要鼓励金融机构开展相应的业务刺激消费者进行网上交易，促进电子商务的发展，全面控制市场的发展状态。
3.全面提高全面的电子交易安全意识(1)消费者从保护自身权益的角度出发，树立正确的网络消费观念，提高个人安全意识。(2)在网络支付过程中，消费者要提高警惕意识，预防在非法网站上使个人权益受到侵害。随着电子商务的不断发展，一些不法分子开始在网络设立相应的虚假网站骗取钱财，因此，消费者在进行网络交易时，一定要有较高的辨别意识或是选择信誉度较高的交易网站，尤其在支付过程尤其要提高警惕，只有个人意识提高了，才能直接有效的控制个人财产不受侵害。当消费者受到银行发送相应支付确认信息后，要认真审查具体内容，看是否与实际支付的金额、地址相一致，还要不时的检查手机、电脑等电子信息技术产品，防止木马等病毒的侵害。在实际操作过程中要有效防止个人信息外漏，不要在公众场合使用个人密码，即使有特殊情况，也要在无人监视的情况下使用。
结语
电子银行支付的快速及便捷性使得电子支付成为今后支付的主流已成为必然，因此有必要继续研究和加强其支付安全问题，为其进一步发展提供有力保障。
本文作者：沈磊单位：中国人民银行西宁中心支行