金融经济风险管控思考

本文作者：何利民 单位：浙江中贝九洲集团有限公司

随着我国金融市场的繁荣发展，人们对于金融产品的需求也朝着多元化发展，这就决定了金融产品的开发以及金融机构的发展需要创新来满足更为多元化的需求。这就形成了更多的金融风险。第一就是信用风险。因为我国金融市场竞争激烈，金融机构为了更多的吸引客户就会不断推出新的业务，这些新业务在不断的降低对于客户信用度的要求，这就导致银行面临着更大的心愿风险。第二是利率风险。因为金融机构需要更多的客户来完成其经营任务，新业务的推出以及对于客户信用度要求的降低让金融机构自身的负债情况也出现了变化，这就导致利率对于金融机构产生更大的影响。第三是汇率风险。因为目前国际金融形势波动频繁，各国汇率的波动都会对我国金融市场产生冲击。同时很多金融机构在扩展其业务领域的时候开始更为直接和深入的融入国际市场。第四就是资产风险。商业银行在经营中应该要严格的遵循谨慎性的原则，尤其是经济快速发展的时期，在高度竞争压力之下金融创新可能成为放松资产投放条件的借口。在目前传统贷款授权管理更为规范的条件下，贴现以及委托等业务和中间业务也在迅速发展。

保证金是衍生品交易的参与者履行其合约责任的财力担保，这是对衍生品进行交易结算的核心制度所在。保证金可以分为交易保证以及结算保证金两种。交易保证金指的是会员在交易所的专用账号中可以确保合同履行的资金，这是被合约占用到的保证金。结算的准备金，指的是回原位了进行交易结算，在交易所的专用账户中需要去预先储备的资金，是没有被合约占用的保证金。交易所的一方可以根据合约的不同阶段来制定保证金的不同比例。

在异常情况下交易权可以根据市场的风险状况来相应的提高或者降低保证金的水平，也可以单独对于涉险会员来调整其保证金水平。限仓制度，指的就是期货交易所出于防止市场风险过于的集中在少数交易者以及防止出现操纵市场的行为的目的而对于会员以及客户的持仓数量进行部分限制的做法。为了可以让合约期满日在实物的交割量上不会过大而导致出现大面积的交割违约风险，通常来说距离交割期越近的话持仓量就越小。可以根据不同的目的来把限仓行为分为以下几种：第一是根据保证金的数量进行限量，第二是对会员的持仓量进行限制，第三是对于客户的持仓量进行限制。

提高信息的真实性金融监管对于信息的需求就是必须要保证信息的真实性，因为一旦失真的话就会导致金融监管分析以及决策的失误，甚至还会妨碍金融市场的安全稳定运行。所以说各级金融监管人员以及高级管理人员等就需要提高金融监管保真度的认识，通过强化责任以及确保信息统计和传递等实现其真实性。同时为了确保监管数据信息以及资料的精确性等，还需要相应的建设对于中央银行的强制性信息披露制度以及责任制度，金融结构一定要根据有关部门的需要来报送报表等资料，其提供的信息必须真实并且完整。面对目前金融创新的趋势，金融的监管可以从以下几个角度来完善。第一是金融的监管目标从过去单纯的要求安全性转为安全性和效率的双重目标。第二就是伴随着金融改革的发展，监管体制等也必须随之改变。第三就是鸡鸡推动其国际化发展。

加强信息中介建设通过健全制度建设，明确信息中介机构在金融信息的质量规范机制中担负的角色来对其责任以及义务等作出详尽的规定，并且增强有关规定的可操作性。比如可以借鉴国外的经营来赋予审计师更为重要的任务。第二就是增强其独立性：可以通过加大对于违法行为的惩处力度来明确其责任，同时还可以进一步的规范会计师事务所等的业务范围。推行利率市场化第一，需要对于贷款的利率档次以及种类等进行简化，同时扩大金融机构对于贷款利率的定价权。第二就是对存款利率市场化的形式进行探索，对于利率市场化来说存款利率化是其核心问题，也是金融机构运用价格手段来主动开展其负债管理的前提所在，所以就要加快对于协议存款标准化的研究，通过放宽金额限制来推进市场化。第三就是对利率结构以及水平进行调整来理顺金融市场的利率关系，通过改革结息方式来逐步的向国际惯例靠拢。第四就是加强金融市场建设。通过建立起完善并且高效的金融市场来为利率市场改革奠定基础。目前我国的金融市场，其缺点就是子市场发育不够完全并且不平衡，这就导致了利率功能扭曲，所以急切的需要把分割的利率练成一个整体来更好的发挥出利率的作用。第五就是可以推出更多的衍生品，在利率风险管理工具试点的基础上来完善利率市场建设，放宽准入，增强主体的风险控制能力。

审计标准的国际化趋势因为金融创新等不断的涌现，同时国际经济和金融的一体化加快，所以监管标准也随之更为国家化，以市场约束为基础的监管体系正在逐步的形成。在改革开放的环境下，金融行业的监管标准更为国际化和规范化。金融企业可以加快改制以及转变经营机制，按照国际通行的规范公司来进行运作，通过加强监督以及检查等来提高其稳定性。在实现了金融开放之后，会有更多的金融机构在我国设立分支机构，所以我们在促进良性竞争的同时也需要认清不同银行的特殊性来进行风险的防范，通过加强国际合作等来实现对于金融风险的防范。