建行金融革新思路

本文作者：姜山 单位：中国建设银行股份有限公司松原分行

树立统一发展观，改变过去的分散管理、分散运作模式，建立统一的资金运行体制、经营计划、会计核算体制、业务网络标准、金融产品服务标准，从管理体系、经营理念、经营政策上形成一个整体，实现建设银行全体员工的联动，突出建设银行在市场中的核心竞争力以及整体优势。

一、面向市场客户，建立高效组织体制

建设银行把营销当成核心，整合公关、人力资源，把客户当成中心，以效益为原则，在设置内部机构上，新组织体制由决策层、监督层、经营层以及管理层来组成。整合后前台业务由业务部、零售部组成，与建设银行客户相关的信贷业务、中间业务、表外业务、负债业务都需要集中到业务部门。在业务网点设立方面，要以规模效益为原则，测算网点布置的最佳密度。在贸易市场、居民密集区域、繁华闹区建立综合性的网点机构通过整合创新，建立分工有序、贴近市场、灵活高效的组织机构体制。

二、优化金融创新产品

建设银行在进行金融产品的创新时，可以借助资产证券化的方法，使建设银行的风险转移到二级市场上，让建设银行信用风险分散到整个金融市场中。合理利用金融产品创新工具，使建设银行管理风险降低，经济效益提高；建设银行在进行金融产品创新时，还需要建设好产品的风险管理体制，把握好建设银行金融创新产品与风险管理间的关系，根据实际情况来推行金融产品创新，注重金融产品创新的度。还要引入国际发达国家的先进风险化解方法，建设银行需认识到自身在风险管理上存在的不足，充分理解建设银行创新产品的风险管理思想，借鉴国外先进的创新产品风险化解技术以及持续期概念，加强对金融创新产品的管理，使建设银行可能遇到的风险向二级市场转移、分散，让建设银行低风险化。

三、开展个性化负债产品

为了适应客户的个性化要求，建设银行可以开发新的负债产品，成立灵活高效、贴近客户、全面综合的负债模式，在负债的个性化方面、差别化方面着手，例如建设银行可以推出各类的IC卡、通知存款、个人支票、预定存款、大额定期存款的多种形式，让客户可以更加方面、灵活地进行存款。建立现金为辅、电子货币为主的存款、收入、消费、买卖债券、投资股票等于一身的客户存取款模式。根据现有的定期存款种类、活期存款种类，开展新的存储方式，它的利率浮动可以基于客户的实存期限，使客户收益率提高。

四、进行资产业务创新

建设银行可以开展资产业务上的金融创新，先对客户、市场、产业进行细致调查分析研究，让建设银行的资产可以合理化、科学化地分布，降低建设银行的风险、提高建设银行的收益。建设银行要把握国家方面的宏观政策，例如压缩过剩、加大高新技术产业投资，结合当地的经济结构特色，调整信贷结构，最大限度优化建设银行的资产份额。选择一些优良的民营企业、控股企业、外资企业、跨国企业客户，优化客户结构。可以根据城乡居民消费情况，研究房地产消费、旅游消费、汽车消费等。建设银行必须不断发展金融创新，不断开拓金融业务的领域范围，实现建设银行的可持续发展战略。建设银行在发展金融创新的同时还要管理好金融创新给银行本身带来的风险，使建设银行可以在金融创新方面科学的、合理的发展。