2021-4-9 | 金融风险防控论文
本文作者：张莉 单位：农行青海分行
一、引言
金融在现代经济中处于核心的地位，而在我国现行的金融体系中以国有的商业银行为主体，因此，商业银行对我国的国民经济和金融的运行都起着至关重要的作用，国有商业银行的改革所产生的效应竟直接涉及我国未来的经济和金融的发展，决定着我国国民经济和金融的安全。此外，随着全球金融业的快速发展，国际上正在孕育着新的金融竞争格局，这使得我国的金融业面对严峻的挑战，要想在激烈的竞争中取胜，我国不得不提高我国金融业的竞争力和安全性。
二、我国国有商业银行金融风险现状
随着国际交易市场的一体化，国际金融市场也得到了快速的发展，同时也加大了金融业的风险范围。增加了金融债务出现的可能性，而面对较大的国际资本流动，国际金融组织也显得很无力，很难进行有效地协调。此外，国际金融的炒作也加剧了国际金融市场的动荡。
（一）资本充足率的维持和提高存在困难
资本充足率制约着商业银行规模的扩张范围，它是银行安全性和稳健性经营的一项制度保障，反映银行克服非预期损失的能力。它是衡量银行系统稳健性的一项及其重要的指标。从理论上讲，如果没有资本充足率的约束，商业银行就可以无限制的进行扩张。由于银行风险具有隐蔽性、长期性和滞后性的特点，如果让商业银行进行不断的扩张，那么商业银行将会面临巨大的风险，严重时可能会导致银行破产。
（二）国有商业银行的盈利模式比较单一、盈利水平比较低
一直以来，我国商业银行的盈利都主要来源于利息收入。由于我国的存、贷利率是由中央银行规定的，所以存、贷之间的利差就是商业银行获得的垄断利润，此利息收入所占商业银行总收入的90%左右，中间业务所占的比例非常少，这就使得我国国有商业银行的盈利模式非常单一，相对的盈利水平也比较低，缺少必要的弹性。
（三）国有商业银行体制不健全，内部管理落后
目前，我国的国有商业银行的经营机制、公司治理结构等方面与许多先进的银行相比还存在很大的差距。我国国有商业银行的经营机制和增长方式还需要进一步的改进，内部管理和风险控制还需要进一步加强，人员素质有待提高。高素质、专业性强的人才紧缺，国有商业银行人员结构需要不断的改善，否则不能适应新的经济形势。此外，相关的管理手段也比较陈旧，缺少有效的激励和约束机制，在员工培训、薪酬待遇等方面还有待进一步改善。
三、我国国有商业银行风险防范对策
（一）推行资产负债比率管理
所谓资产负债比率管理就是每个资产和负债项目的利率预测，在保持基本流动性的前提下，寻求最大限度地降低风险，增加收益。此外，还可以依据资产负债比率来决定资产的最佳结构。资产负债管理可以使商业银行在进行外部投资时对利率、信用等方面的风险进行有效的预测；在国际利率、汇率变动时进行主动的调节；使国有商业银行进行有效的自我管理，自我平衡。
（二）促进金融业衍生工具的发展
金融衍生工具随风险管理产生，以风险的存在为前提。该产品是为降低市场参与者的风险而产生的，而不是为了让一些人谋利。金融衍生工具一方面可以降低市场参与者的风险，同时另一方面还有可能在喜欢以风险的时候进行冒险投资。当前，我国国有商业银行的资产主要是信贷资产，信贷资产领域存在的风险是最大的。总结美国等发达国家的经验教训知，房地产贷款的信贷化比较容易实施且能够获得市场的认可。房地产贷款属于信贷资产，通过对房地产贷款进行证券化处理可以降低或转移我国国有商业银行的风险，改善国有商业银行的资产结构。
（三）加强国有商业银行的监管力度
美国爆发的次级贷危机表明其监管体制不健全，有待进一步改进。我国应该吸取教训，加强我国的银行业的监督。首先重视规制监管和原则监管相结合。从美国的次级贷危机可以看出规制监管存在一定的弊端，具有一定的滞后性，缺少适应性和灵活性。在金融市场上，金融市场的环境是不断变化的，即使很科学合理的监管原则都不能完全适应不断变化的金融市场。因此，我们应该采取规制性监管和原则性监管相结合的策略，增强我国监管体制的灵活性和适应性，降低我国的国有商业银行的风险。其次，实施综合监管。从以前产生的金融危机来看，在一个开放的金融市场上，风险是具有传染性和连带性的。
四、结论
随着全球经济一体化的快速发展，我国经济也得到了飞速的发展，金融业在我国国民经济中的地位越来越重要，而金融业中的国有商业银行在国民经济的宏观调控中也会发挥越来越重要的作用。但是，由于全球经济一体化的发展和我国商业银行自身的一些问题，使我国的银行活动不断受到国际金融活动的影响，面对着诸如信贷风险、市场风险等各种金融风险。因此，必须采取有效的措施对商业银行面临的金融风险进行管理，对金融风险进行规避、减轻或分散等，以保证商业银行能够更好地应对金融风险，更好地为社会和经济发展服务。