2021-4-9 | 农业生产保险论文
本文作者：周依? 杨娟 钱振伟 单位：云南财经大学
一、云南省农业保险的发展总体情况
云南是农业大省，2011年全省生产总值为8750.95亿元，其中第一产业增加值为1407.8亿元，占比高达16.1%，高于全国平均水平6.1个百分点，所以大力发展农业保险对促进农业经济发展乃至整体经济都起着举足轻重的作用。
（一）农险发展迅速，对农业生产保障作用不断增强
云南省作为全国较早纳入政策性农业保险试点的省份之一，自2005年以来农业保险实现了快速发展，服务“三农”的能力显著提高，为“十二五”时期乃至未来农业保险的健康可持续发展奠定了坚实基础。2005年至2011年，云南省农业保险累计实现保费收入17.3亿元，年均增长52.6%，高于同期GDP增长率31个百分点。从农业保险年度发展情况看，2005年保费收入0.48亿元，占同期全国总额6.6%，排名列全国第4位；2007年保费收入1.67亿元，增速超过200%，农险成为云南产险市场新的规模险种；2011年保费收入达6.06亿元，同比增长77.5%，保费规模列全国第10。从2005年到2011年，云南省农险保险深度从0.07%上升至0.31%，农险保险金额占农业总产值的比率从0.83%上升至14.69%。农业保险在服务农业发展中的作用日益明显，农业保险在云南省农业生产中贡献的保障作用不断增强。
（二）种植险以林木保险为龙头，以烤烟、甘蔗保险为代表的本地特色险种
2011年，云南省种植业险保险面积排名前三的险种分别为林木保险、玉米保险和水稻保险。2011年中央财政的森林保险保费补贴覆盖到云南省以来，当年林木保险实现高速跨越式发展，承保面积达到3.26亿亩，覆盖全省林地面积88%，承保面积和保险金额均占到同期种植业险的95%；签单保费为1.2亿元，较2010年增长3.9倍，占种植业保险保费的32%。从全国范围来看，2011年度云南省林木保险承保面积、保险金额、签单保费分别占全国同期的22.8%、34%及0.16%。云南省政策性森林火灾保险费率仅0.1%，处于全国最低水平，同期全国平均费率为0.21%。烟草是云南省重要的经济支柱产业，早在1986年人保财险就开始在玉溪、曲靖开展烤烟保险。截至2011年底，全省有6个州（市）开办了烤烟保险，承保烟叶299万亩，覆盖面达47.6%。其中，玉溪、曲靖、楚雄、大理4个分公司实现了烤烟全州（市）统保。2011年云南省烟叶险实现签单保费收入9574万元，占同期全国总额64%，保险金额占全国同期57%。2011年云南开始发展具有本地特色的甘蔗保险，当年甘蔗险保险金额为1.1亿元，占全国同期总量的67%；承保面积达到360万亩，覆盖到全省81%的甘蔗种植面积，占同期全国总面积的55%。
（三）养殖险能繁母猪为主，积极发展以藏系羊、牦牛代表的本地特色险种
能繁母猪保险作为重要的政策性养殖险种，在云南省发展迅速，2011年云南省能繁母猪承保数量达到323万头，为全国第三位，仅次于四川省和浙江省。2011年云南省能繁母猪的承保数量与保险金额分别占到同期养殖业保险的51%和81%，分别高出全国水平47个百分点和44个百分点。2011年能繁母猪险签单保费收入1.9亿元，占全国同期的14%。2010年云南省的特色牲畜品种藏系羊和牦牛保险被纳入中央财政保费补贴试点范围。2011年承保藏系羊21.48万只，承保面达到94.9%；牦牛承保数量4.42万只，承保面达到94%。
（四）保费来源以政策性补贴为主，商业收费为辅
目前我国农业保险主要以政策性农险为主，政策性农险保费收入来源主要以政府出资为主，政府财政补贴投入的加大对农险的推动作起着十分明显的作用。从农业保险经费来源看，2011年云南省政策性农险保费收入5.03亿元，占比83%；商业性农险保费收入1.03亿元，占比17%。政策性农险保费收入中，政府保费补贴4.29亿元（其中，中央财政补贴1.88亿元，省级财政补贴1.17亿元，地市县财政补贴1.23亿元），占比为85.16%；农民缴费及其他经费来源0.75亿元，占比为14.84%。
（五）形成了独具云南特色的农业保险机制
云南省在发展险的过程中进行了积极探索，取得了很好的成效。
1.低费率、高效率的森林火灾险“云南模式”。云南省的森林火灾保险在全国参保林地面积最大、投保林业林户最多，并创立了费率全国最低、唯一按综合赔付率提取防灾防损费用于森林防火、唯一设立火灾保险工作奖励基金、唯一引入保险经纪公司代理火灾保险招标、唯一通过政府公开招标采购的“一个全国最低、四个全国唯一”的森林防火保险“云南模式”，更创先开展了"按综合赔付率提取防灾防损费用于森林防火"的保险模式，除此之外承保公司在盈利的基础下会回拨一部分资金给省森林防火指挥部，用于购买森林防火器材、进行防火基础设施建设和防火宣传工作。
2.发展成熟的商业性烤烟保险运营模式。自1986年云南省开始开展商业性烤烟保险以来，截至2011年底省内四个主要烤烟产区实行烤烟同保。其中以玉溪市的发展模式最具有代表性，其具体做法为烟草企业为农户统一缴纳保费，理赔定损时义务参与查勘定损工作，并在保险公司赔偿的基础上额外再给予农户一定补偿；保险公司通过与气象部门合作，自发承担防雹费用，并积极维护农田水利设施，为农户提供优质的服务。商业性烤烟保险经过二十多年来的发展，逐步形成了独具一格的运营模式，具有较为显著的示范意义。
二、云南省农业保险面临的困难及存在的问题
近几年在国家一系列政策的推动下，农业保险在云南省得到了迅速发展，与此同时也存在着很多不足之处。
（一）已有险种承保面不足，险种较单一，缺乏巨灾险种
2011年，云南省农业保险深度为0.31%，低于同期全国农业保险深度0.21个百分点，农业保险在农业生产中的地位有待提高。在目前已开展的农险品种中，除林木、烤烟、甘蔗、能繁母猪、藏系羊、牦牛外等险种以外其他险种覆盖面均偏低。以水稻为例，2011年承保面覆盖率的24%，低于全国平均水平31个百分点。农险覆盖率较低，风险单位较少，导致保险公司无法有效分散风险，这在一定程度上限制了其保障作用的发挥。云南有十分丰富的热区资源，烟叶、花卉、咖啡和核桃的种植面积和产量均位列第一，茶叶、天然橡胶和甘蔗的产量则位居全国第二，然而这些农产品中只有烟叶、天然橡胶和甘蔗有相应的险种，其他重要种植品种均未被农业保险所覆盖。从养殖业险来看险种同样较为单一，只有牛、猪、羊和鸡四个大类，云南省骡子的存栏量位列全国第一，目前却仍未推出相应险种。2011年云南省由于持续干旱而造成的农业直接经济损失高达35多亿元，而保险业对此次干旱的赔付为1398万元，仅占总旱灾损失的4%，平均每亩赔付到承保受灾田地的金额只有27元。干旱附加险的存在并未完全发挥出保险的主要功能，未起到有效的经济补偿作用。由此，也让农业在生产过程中无法分散自然灾害所带来的巨灾风险，无法降低农业生产中的不确定性。为了更好地发展农业生产，设计更好的农业巨灾保险险种是十分必要的。