卡银行体系的业务建模

　卡银行（ＣＢ，Ｃａｒｄ　Ｂａｎｋ）是各商业银行的统一金融门户，客户一旦登陆卡银行，意味着已经进入自己拥有的每个商业银行账户，可以实时跨行调拨资金，支付结算，购买理财产品或其它任何交易。基于卡银行可以建立公民征信体系，实现交易数据溯源，实施全面的金融监管。卡银行业务包括客户关系管理、存款业务、贷款业务、支付结算业务、卡业务、资金贸易融资业务。卡业务涉及到存款和贷款等其它业务，业务建模首先建立业务文档，包括业务场景名、用例概述、业务输入、流程描述、业务输出、会计分录等，通过建立业务文档对卡银行业务进行概念建模。然后根据业务文档描述的业务用例场景，提取绘制出业务流程图。将不同的业务参与者分为不同的甬道，如卡银行业务分为客户、柜员、系统、客户经理等甬道，对业务场景步骤进行分析、精炼、绘制流程图描述整个业务流程。业务流程图系统甬道一栏包括原子业务映射为系统用例以及与应用无关的判断。

１　业务建模

卡银行系统业务模型由概念模型、逻辑模型和物理模型三个部分构成。概念模型包括卡银行业务应用领域、业务领域类型、业务用例类型和业务用例。逻辑模型由业务用例场景和业务流程步骤构成，物理模型是由原子业务直接映射的系统用例组成；概念模型通过业务步骤流程映射为物理模型［１］。

１．１　巴科斯范式定义

概念模型可通过巴科斯范式定义卡银行系统的业务应用领域、业务领域类型、业务用例类型、业务用例、业务用例场景、业务步骤等多个层次，比如，＜业务领域类型＞∷＝＜业务领域＞｛＜业务领域＞｝；＜业务领域＞∷＝＜业务用例类型＞｛＜业务用例类型＞｝；＜业务用例类型＞∷＝＜业务用例＞｛＜业务用例＞｝；＜业务用例＞∷＝＜业务用例场景＞｛＜业务用例场景＞｝；＜业务用例场景＞∷＝＜业务步骤＞｛＜业务步骤＞｝；＜业务步骤＞∷＝＜业务步骤＞｛＜业务步骤＞｝｜＜业务步骤＞＜原子业务＞｛＜原子业务＞｝｜＜原子业务＞｛＜原子业务＞｝；＜业务步骤关系＞∷＝＜ｉｓ－ｉｎｓｔａｎｃｅ－ｏｆ＞｜＜ｉｓ－ｐａｒｔ－ｏｆ＞｜＜ｉｓ－ｎｅｘｔ－ｆｌｏｗ－ｏｆ＞｜＜ｉｓ－ｄｉｓ－ｊｏｉｎｔ－ｏｆ＞；符号“∷＝”右面的概念集合给出了“∷＝”左面概念的内涵。业务步骤是一类特殊的概念，需要引入业务步骤关系确定业务步骤之间定序。原子业务是独立的不可再分割的业务步骤，直接映射为系统建模过程的系统用例。本研究已经全部完成了卡银行系统的业务建模，下文给出用巴科斯范式描述的例子。＜卡银行核心业务＞∷＝＜客户关系管理＞＜卡业务＞＜总账＞；业务领域＜卡业务＞∷＝＜卡存款＞＜卡贷款＞＜卡支付结算＞＜卡资金贸易融资＞＜卡电子类交易＞＜卡管理＞＜电话银行业务＞；业务用例类型＜客户关系管理＞∷＝＜客户关系管理＞；业务用例类型＜卡存款＞∷＝＜个人卡存款＞＜单位卡存款＞；业务用例＜卡贷款＞∷＝＜一般个贷产品＞＜单位固定资产贷款＞＜单位流资类贷款＞＜单位委托贷款＞＜法人透支账户＞＜票据贴现＞＜或有业务＞；业务用例＜卡支付结算＞∷＝＜卡银行汇票业务＞＜卡银行本票业务＞＜汇兑业务＞＜委托收款业务＞＜托收承付业务＞＜大额支付系统业务＞＜同城票据交换业务＞＜小额支付系统业务＞；业务用例＜卡资金贸易融资＞∷＝＜卡资金贸易融资＞；业务用例＜客户关系管理＞∷＝＜客户关系管理＞；业务用例＜个人卡存款＞∷＝＜个人卡账户开户＞＜个人卡卡内其他账户开户＞＜个人卡卡内其他账户开户———已经开立账户移入卡内＞＜个人卡现金存款＞＜个人卡转账存款＞＜个人卡现金取款＞＜个人卡转账取款＞＜个人卡卡内定期部分提前支取现金＞＜个人卡卡内定期部分提前转账支取＞＜个人卡卡内其他账户销户＞＜个人卡卡内其他账户销户———移出卡内非主账户＞＜个人卡销户＞；业务用例场景＜一般个贷产品＞∷＝＜一般个贷发放＞＜一般个贷还款＞＜一般个贷延长贷款到期日＞＜一般个贷贷款转逾期＞＜动态质押合同下的卡自助贷款发放＞＜综合授信合同下的卡自助贷款发放＞＜自助贷款展期＞＜一般个贷转减值处理＞＜一般个贷转减值后核销处理＞＜一般个贷核销贷款收回＞；业务用例场景＜卡银行汇票业务＞∷＝＜现金签发卡银行汇票＞＜个人转账签发卡银行汇票＞＜单位转账签发卡银行汇票＞＜卡银行汇票现金兑付＞＜卡银行汇票转账兑付＞＜卡银行汇票重打＞＜卡银行汇票查询＞＜卡银行汇票挂失＞＜卡银行汇票解挂＞；业务用例场景＜卡资金贸易融资＞∷＝＜进出口押汇业务发放＞＜进出口押汇到期二次转账结清＞＜出口退税托管账户到期还款＞＜资金贸易融资类贷款展期＞＜开立进口信用证／保函＞＜进口信用证／保函到期处理＞＜保函到期未用退回＞＜进出口代付发放＞＜出口代付提前还款＞＜出口代付到期代付行划来多余款项＞＜出口代付到期付款＞＜进口代付垫款＞＜信用证下提货担保书的开立＞＜提货担保到期处理＞；业务用例场景＜客户关系管理＞∷＝＜建立个人客户＞＜建立单位客户＞＜维护客户关系连接＞＜维护客户关系＞＜建立客户密码＞＜修改客户密码＞＜重置客户密码＞＜变更客户详细信息＞；业务用例场景［１］。

１．２　提取原子业务

笔者通过建立基于Ｖｉｓｉｏ的跨职能流程图分离出原子业务。通过ＶＢ程序提取的原子业务并转存为ＣＳＶ格式的数据，然后将ＣＳＶ文件导入数据库。

２　业务系统架构

卡银行业务系统具有ＳＯＡ架构的全部特征，其最大的好处是采用成熟稳定的标准化流程引擎，符合工作流管理联盟ＷｆＭＣ（Ｗｏｒｋｆｌｏｗ　Ｍａｎａｇｅ－ｍｅｎｔ　Ｃｏａｌｉｔｉｏｎ）提出的工作流参考模型。业务流程作为流程引擎的输入数据。业务改变时，通过引入新的流程数据实现维护扩展，不必重新编译系统。图１为卡银行业务系统架构。工作流模型有组件１流程引擎，组件２流程设计平台和组件３界面设计平台。流程引擎类似于一个ＣＰＵ，形式化的ＸＭＬ的业务流程相当于ＣＰＵ中执行的程序，每一个业务都对应着相应的一个流程。对于发起的任何一个业务，流程引擎从应用服务器中调出相对应的业务流程驱动执行。工作流模型的流程设计平台，也是一个图形化的设计工具。各个业务的流程图作为流程设计平台的输入。流程设计平台自动提取相应的属性和参数，然后生成业务流程ＸＭＬ的形式化表示，存入流程引擎应用服务器的数据库。界面设计平台主要功能是将客户端应用程序与流程引擎进行交互时必需的界面信息，自动转换成形式化描述的ＸＭＬ格式，存入流程引擎应用服务器的数据库。